miércoles, 12 de junio de 2013

Miedo de los depositantes.

Los fondos: estos productos atraen 6.800 millones en tan solo cinco meses y el número de partícipes ha crecido en 197.000 entre enero y mayo, y los expertos consideran que la tendencia se mantendrá todo el año.


 APERTURA CLARAMENTE ALCISTA, SIGUE ENTRANDO DINERO EN LA BOLSA, VAMOS A VER COMO EVOLUCIONA A LO LARGO DEL DIA. Las únicas en rojo en este momento: INDITEX, BME, ABERTIS, claro movimiento de la calidad a la especulación. Creo que el mercado interpreta nuevas alzas.


 Pobre del que tenga más de 100.000 euros en depósitos si el banco depositario tiene problemas. Básicamente esa es la informacíon que corre por toda Europa y parece que la norma en caso de que el citado banco los presente, será que pagarán los
accionistas, los preferentistas........y los depositantes.

Un riesgo que hace que la gente distribuya su dinero entre los bancos que cree más seguros, por si acaso. Y aquí aparecen los grandes beneficiados de este pastel de muchos millones de euros anuales que se va a repartir entre 4 ó 5.




Entre los ganadores van a estar nuestros Santander y BBVA. Perdedores...las cajas, que siguen mangoneadas por políticos puestos a dedo y pronto se volverán a añadir a sus consejos de administración los sindicalistas, fulanos de medio pelo de ayuntamientos, regiones,...todos con la misma consigna: "a las mariscadas", el coche oficial, el crédito barato para mí y los míos. Al tiempo.

Lo prudente, creo, es guardar el dinero que tanto trabajo cuesta ganar en los más solventes y creo que de momento son de los pocos que te puedes fiar. La noticia:



Con el fin de la guerra por el pasivo impuesta por el Banco de España, el dinero ha regresado a las entidades más solventes. De hecho, Bankia, Caixa Catalunya, Banco de Valencia y Novagalicia, entidades intervenidas, han cerrado sus cuentas en una fuga de capitales que asciende a 10.000 millones de euros sólo en el primer trimestre del año.
Y es que a pesar del rescate bancario, clientes de entidades con dificultades en el pasado han decidido llevarse sus ahorros, una vez que las rentabilidades ofrecidas no son lo suficientemente atractivas para conservarlas. Así, Caixa Catalunya perdió 11.854 millones de euros en 2012 y Bankia 10.791 millones.
 la banca saneada se está erigiendo como la gran ganadora, ya que los primeros puestos en el ránking por volumen de depósitos lo ocupan las entidades con mejor rating. El banco que preside Emilio Botín, Santander, cuenta con 197.464 millones de euros. Además, en los tres primeros meses del año ha captado un 5,4% más de recursos. También han incrementado su volumen de pasivo BBVA (3,6%)


BRUSELAS NEGOCIA UNA NUEVA DIRECTIVA QUE INCLUIRÍA ESTAS QUITAS

El Gobierno intenta que la troika no abra la veda contra los depósitos de más de 100.000 euros

35 comentarios:

  1. Por ahí he leído que esto podría ser un "pullback" y que los 8000 a lo mejor cederán.

    http://www.tradingsinlimite.com/analisis/victoria-bajista-en-el-ibex/

    Sobre lo de los depósitos, ¿todavía hay alguien con 10000€ en uno? BBVA se está poniendo a un precio interesante.

    Saludos y suerte.

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    1. Creo que hay mucha gente con sus ahorros en depósitos y alguno habrá con más de 100.000 euros, supongo que, al menos, los repartirán entre varios bancos.
      Yo les daría otro destino...

      Saludos y suerte para tí Hermano Eco.

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    2. Pues es interesante el enlace. De momento lo van clavando:
      http://www.tradingsinlimite.com/analisis/hemos-clavado-el-pullback-en-ibex/

      José.-

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  2. Después del medio susto de ayer (al final de la sesión, como dijisteis en el hilo anterior, el Ibex dejó de caer tanto), la bolsa vuelve a los números verdes.

    Menuda fuerza tiene el mercado, hermanos. Esos vagones de billetes de 500 €.

    ¿Recuperaremos los 8.200 puntos?

    Estaba pensando en meterme en MDF a menos de 5,2, pero ya está en 5,23.

    Con permiso de IB, para que os riáis un poco, hombre:
    http://www.youtube.com/watch?v=KJ53zrIcRm8

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    1. Totalmente de acuerdo contigo.

      Si pensamos en un escenario alcista (yo lo creo), ayer hizo un perfecto pullback a su mm30 semanas. Por eso muchos entramos a saco.

      Pero, como no hay nada seguro en la vida sí que es posible un bear trap hasta los 7500. Por eso me he dejado 3 tiros por dar.

      Ayer escuché a Carlos Doblado y estoy totalmente de acuerdo con él. Baraja un escenario alcista y comienzo de super ciclo alcista.

      Pero también barajo una caida de USA a su mm30 semanas, lo que podría coincidir con esos 7500 de Ibex.

      Lo bueno de ahora es que si sube ya llevo el 70% de cartera formada, y si baja a 7500 termino de formarla.

      Saludos hermanos.

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    2. El Oregonés es uno de los idiomas más hablados en el mundo, yo lo estoy estudiando.

      La escena no sólo se da en Oregón, tambien se da en el resto de España. Lo de ...te pongo algo más flojo, una tortillica de 6 huevos, me suena.

      Respecto a MDF:


      Máximo sesión 5,23€
      Mínimo sesión 5,16€
      Máximo desde enero 5,53€
      Mínimo desde enero 4,85€

      Va de menos a más, pero puede acabar dándote oportunidad de compra.


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    3. Lo de algo flojico y la tortillica de seis huevos creo que se da en toda España, salvo en Asturias, que de postre te ponen unas fabes con su morcillita.

      La verdad es que estoy con un poco de mareo de altura, ya que en dos semanas he metido casi 10.000 € en la bolsa: 7.100 en Almirall y 2.800 en Viscofán.

      Ambas son apuestas para el futuro. Almirall es la tercera empresa española que más invierte en I+D y su dividendo es bajo (1,5%), mientras que el dividendo de Viscofán ya supera el 2,7%, por encima de la inflación. Dos empresas sin deuda y muy internacionalizadas. Por si Ejpaña peta.

      Si MDF entre hoy y mañana cayese por debajo de 5,20 (el viernes abona dividendo) quizás entrase. Pero estoy a la espera de los derechos de Repsol, que es mi principal objetivo. Y tendría que deshacer parte de un depósito, por lo que no puedo disparar como un mono loco.

      Humm: el Ibex ya gana 100 puntitos y se aproxima a los 8.200.

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  3. Pienso que los 7800 los veremos y a lo mejor los 7500 también. Los Usos no han dicho su última palabra.

    Si los vemos, toca cargar fuerte así que ahora, a acumular dividendos y ahorrar lo que se pueda.

    En España, sigo mirando Ebro, ENG, ABE y TEF (ésta por debajo de los 10 €). MDF está para comprar ahora mismo, pero está tan rara la cosa...

    En USA, quiero acumular más KO en los 35-36$, veremos a ver si se deja, espero que sí.

    Saludos y seguimos estudiando!

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    1. Yo tambien creo que el mercado va a dar otra oportunidad, al menos en el corto plazo.
      Las dudas siguen ahí. Y por tanto la volatilidad tambien.

      Toca tomar el asunto con paciencia y seguir estudiando.

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  4. Sobre el tema que plantea IB hoy en cuanto a la banca, querría compartir con vosotros y ver vuestra opinión sobre este punto de vista.

    Los Bancos en bolsa española siguen bajando y la deuda de las administraciones no para de subir, ante estas dos pertinaces realidades me pregunto varias cosas:

    - ¿No es cierto que cada vez son más las instituciones españolas las que compran deuda-Rajoy (que se suma a la deuda-Zapatero) y menos las entidades extranjeras?

    - ¿No es cierto que se perseguirá con ahínco la deuda refinanciada en balances bancarios y eso subirá la necesidad de provisiones y por lo tanto minorará el beneficio del sector y su posibilidad de prestar.

    - ¿No es cierto que está subiendo la morosidad Bancaria declarada y no declarada, en todas y cada una de las entidades?

    - ¿No es cierto que los Bancos empiezan a romper el pacto Guindos-Botín y otros, sobre los depósitos y están haciendo ofertas por encima del 3% a sus "mejores" clientes, lo que parece indicar que en algunos sitios falta pasivo?

    - ¿No es cierto que hay mensajes entre España y Europa sobre la posibilidad de nuevos prestamos institucionales europeos a Banca Española?

    Sí todo esto es verdad, ¿podríamos afirmar que la crisis financiera aún no ha tocado fondo en España y que por lo tanto ni el consumo subirá , ni el paro descenderá en bastante tiempo?.

    No se no se, pero mientras el estado no deje de desviar nuestro dinero vía intereses (+ de 30.000 MM Euros año) e impedir que fluya el poco crédito que la banca puede conceder comiéndoselo él mismo con este loco engorde de deuda, esto no va a acabar.

    Estoy pensando reducir mi exposición en Bolsa por si acaso y repartir mis ahorros en lotes de 1.000 Euros por todos y cada uno de los bancos de este nuestro país. ¿Qué os parece este camino de inversión?

    Un saludo.

    Carlos M.

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    1. En mi opinión la salida de la crisis tiene que venir con el incremento de la actividad económica, porque vía recortes no se sale.

      Alemania lo sabe y está pretando hasta que no pueda más, pero abrirá el grifo si no quiere morir. Tarde o temprano llegará dinero al mercado, pero cuando Alemania diga.

      En cuanto a España pienso que lo peor ha pasado, que en unos meses empezarán a salir por la tele mejores datos y bajará el pesimismo poco a poco.

      A nivel bancario no va a pasar nada. Lo peor pasó con bankia, y no creo que vuelva a repetirse. Hoy los bancos son más seguros que hace 1 año.

      Además, si en Chipre los depos menores de 100K están garantizados aquí no va a pasar nada, tranquilo.

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    2. Lo de los 1000 euros/banco es el sueño de Botín: Te freirían a comisiones.

      Ya que hoy la cosa tiene su puntito de humor y si realmente tienes tanto miedo, te sugiero una alternativa, con permiso de IB, de alto contenido en I+D+i

      http://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=MBZwq4ipxtk

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  5. En mi caso lo solucioné hace 5 meses de la siguiente manera. La mitad compré una finca rústica y la otra mitad se está yendo a bolsa.
    La finca rústica junto otras están en arrendamiento, que sumado a los dividendos ya me suman 1100+380=1480 euritos/mes.
    Las tierras las compré baratíiiiiiisimas. Y las acciones las compré entre abril y hoy y creo que también muy baratas.

    ¿Y en el trabajo que me dicen?. Que vaya echando currículum porque a final de mes me echan. Vaya tela. Lo único que me da pena de que me echen es que voy a necesitar más tiempo en lograr mi independencia financiera sólo vía dividendos. Porque tengo unas ganas de irme tremendas. Así que días como los de hoy refuerzan aún más si cabe que hay que seguir nuestro método y nunca dudar, y cuando podamos mandar a paseo a estos jefes dictadores y cab.....

    En fin.

    Por cierto una pregunta a todos. Estaba pensando en lo siguiente. Hoy tengo ya 7 empresas, ya sabéis:
    SANTANDER
    BME
    IBERDROLA
    TELEFÓNICA
    DURO FELGUERA
    ZARDOYA OTIS
    ABERTIS

    La rentabilidad media es 8.81%.

    La pregunta es: voy a meter 10K cuando bajemos a 7700 (si bajamos). Había pensaod partirlo entre 3 y meterlo en los 3 que más RPD den, es decir, santander, bme y abertis y reforzar esas posiciones.

    La otra opción es meter REE con un RPD de 5.6% hoy ó ENAGÁS más o menos lo mismo.

    Creo que la primera opción es la mejor.

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    1. Hermano en el dividendo Sergio:

      Tengo una cartera igual que la tuya excepto que yo tengo Enagas en vez de Telefonica.Mi rentabilidad anual neta es de poco mas de 8%.

      Me quedan unos 10K mas dividendos para invertir este año y la forma en que he decidido hacerlo es la siguiente,(creo que con esto contesto a tu pregunta):

      Siempre compro lo que da mas dividendos en ese momento en relación a su precio hasta que la cantidad
      de estos llega a 1200 euros anuales (por ejemplo)1000 para mí y 200 para Rajoy.A partir de ahí ya no compro mas de esas acciones,incluso el script lo cobro en metalico.Y así con la siguiente.Mi primer objetivo está en completar doce vacas que cada una rente 1200 euros anuales.

      Bueno es un sistema como cualquier otro,pero te permite "no dudar tanto" a la hora de comprar.

      Un saludo
      Manolo

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    2. Estoy de acuerdo con Sergio-Rato: diversifica, hermano Sergio, diversifica. Trata de llegar a las 10 empresas.

      Lamento lo de tu despido, pero así estamos. Nuestros empresarios pretenden competir con los alemanes y los suecos con becarios echando horas sin pagárselas.

      Por curiosidad estadística, ¿te importa decirnos cuál era tu empleo y qué hace tu empresa?

      Manolo: tienes un sistema curioso pero seguro que tan efectivo como otros.

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    3. Anónimo: me gusta mucho esa forma de invertir. Voy a darle vueltas, pero me gusta mucho, la verdad. Gracias.

      PedrolaS: Lleváis razón 10-12 empresas. A las 7 que llevo habría que incluir las de reserva cuando bajen: REE, ENAGÁS, ACS y REPSOL. Lo malo es que dan menos. Si dieran un poco más....pero le estoy pidiendo peras al olmo. Con un poco de suerte REE y ENG bajan y la RPD sube a 6.algo y ya cuadra más.

      Lo del trabajo...pues a aceptarlo y a bucar otra cosa.

      Industria química. Técnico de fabricación. Multinacional extranjera. Cuentan con un 10% de becarios y echan a los trabajadores. A los becarios los renuevan cada año y abaratan en personal. Una empresa así dice mucho de lo que es. Me lo reservo para más adelante. Pero no me parece ético. Y encima a los becarios les venden la moto de que los van a contratar. Sin comentarios. Es el modo de actuar de las multinaciones. Fomentan la competencia atroz y sin miramientos.

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    4. Hermano Sergio, mucho ánimo y mirar para adelante.

      Creo que lo mejor puede ser diversificar, me uno a la opinión del resto de Hermanos.

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    5. Muchas gracias Inversorbolsa. Seguro que sí, de todo se sale, no tengo duda. Siendo positivos, el ambiente de trabajo es muy malo, lo he dicho siempre. Los compañeros dejan mucho que desear. Creo que irme me va a ir hasta bien. Que les den.

      Creo que diversificar es lo más acertado.

      Muchas gracias.

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  6. Hola tocayo,estas en muy buena posicion para no depender de jefes nunca mas,pero yo de ti diversificaria mas la cartera,yo tengo actualmente 19 empresas y si puedo incorporare a Viscofran siendo 20,aun asi tambien quiero diversificar en EEUU cuando se pongan mas baratas que las españolas.Hazme caso y no te arrepentiras,DIVERSIFICACION.

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    1. Muchas gracias.

      19 empresas, increible. Muchas gracias por tu opinión.

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    2. Este comentario ha sido eliminado por el autor.

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    3. No sé qué ha pasado con mi anterior comentario que lo he debido borrar.

      Hola Sergio, tener 19 empresas supone dedicarle mucho tiempo a conocerlas y ver sus resultados, yo con 10 ya me cuesta una barbaridad, cómo lo haces) Te importaría decirnos cuales son esas 19 empresas?
      Saludos.

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  7. Hola chicos, tengo una duda que me gustaría resolver, ahí va.En relación a el miedo que se palpa para la gente que tenga mas de 100.000 euros en un banco o caja y una posible quita, planteo el siguiente ejemplo.Una persona que tenga 70.000 euros en depósitos en el banco X y a su vez tenga 50.000 euros en acciones de la empresa LOPEZ, en total tendría 120.000 euros, en este caso esta persona ¿se le considera igual ante una posible quita que una persona que tiene los 120.000 euros en un deposito?
    Gracias y un saludo.

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  8. Buenas Anónimo:

    Teóricamente hasta los 100K están asegurados. Digo teóricamente porque en realidad no hay dinero, pero bueno, digamos que sí.

    Cuando compras acciones de la empresa X compras una parte de esa empresa, por lo que ese dinero está fuera de la mordida que te puedan dar.

    En mi opinión, el dinero hay que tenerlo en bienes tangibles, propiedades, acciones (empresas), etc...

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    1. Totalmente de acuerdo con la explicación del Hermano Sergio.
      Cuando compras acciones, tienes un trozo de esa empresa, lo otro es dinero en depósitos.

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  9. Lo de la diversificación cada uno creo que debe hacerla como más cómodo se encuentre. Es verdad que a más diversificación menos riesgo y menos volatilidad, evitando además que si te pondera un 20% Telefónica o FCC y ese año no den dividendo, te hacen un roto en el sueldo mensual.
    Pero va tambien en función de las comisiones, la cuantía de la cartera,...
    Me parece un tema para pensar, la propuesta del Hermano Manolo, me lo voy a apuntar.

    OJO A LOS CIERRES EN AMERICA porque esta vez tienen un aspecto feo, haciendo mínimos al cierre. Vamos a ver cómo responden mañana los europeos.

    Hermanos, toca seguir analizando empresas, porque parece que está aumentando la volatilidad y eso siempre proporciona buenas ventanas de oportunidad para seguir comprando.

    Suerte a todos.

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  10. Hola, soy un seguidos de tu blog y agradecerte las enseñanzas que nos das.

    Cuento un poco mi proyecto. Esta es mi cartera, ahora mismo llevo invertido unos 13.000 euros y supone el 50% de lo que quiero invertir.

    Ticker - Precio medio (comisiones incluidas) - % cartera

    SAN - 5,11 - 18,36%
    BME - 18,80 - 17.78%
    ENG - 15,94 - 13,55%
    IBE - 3.895 - 24,12%
    TEF - 11,33 - 20,49%
    ZOT - 10,53 - 5,71%

    Quiero invertir en 10 valores pero me está costando encontrar el precio de entrada. Estohy interesado en ABE, EBRO, MDF, INX, REE, ACS. Se me escapó ABE en 12,80 y REE en 37, a ver si vuelven.

    Si quiero comentar un pequeño "castigo" que he sufrido por jugar a especular cuando mi intención es no vender nunca o casi nunca. Tenía ACS en un precio medio de 19,00, luego tuvo esa bajada a 13, Después de estar una temporadita en esa zona y con malas perspectivas por el tema de la deuda, cuando subió sobre 16 pensaba que volvería a tocar la zona de 13 y vendí pensando luego volver a comprar en 13. Al final el precio se fue para arriba y se me escapo. La jugada me supuso unos - 193,66 euros.

    Estoy contento con mi proyecto. En la época del IBEX a 6000 llegué a perder un -30% y estaba tranquilo, con 8600 llegue a tener unas ganancias latentes más dividendos del 10%. Ahora por el 3% pero, bueno, ahora llegan los calostros de julio.

    Saludos!!

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    1. Ya pasé tu cartera a la pestaña de arriba. Importante lo que comenta el Hermano Sergio, supiste superar los miedos que atenazan al Inversor que no sabe donde está. Nuestro negocio es el de sacar lo mejor de nuestras vacas, no mirar todos los dias su precio.
      Enhorabuena.

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  11. Felicidades davluc por tu cartera. Me ecanta (es casi igual que la mía, jejej).

    Has dicho algo importante, cuando perdías un 30% estabas tranquilo. Creo que es la base del éxito.

    Felicidades.

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  12. Hola Hermanos!

    Espero que mañana el ibex vuelva a bajar para ir de compras XDD, que el otro día me quedé esperando a que rompiese los 8000 pero no lo hizo.

    Estoy pensando en adquirir nuevas vacas en vez de aumentar posiciones en BME y TEF, ya que los precios a las que los adquirí son inferiores a los actuales y me cuesta promediar a la alza.

    MAP y ZOT me están entrando por el ojillo... ZOT no me convence del todo porque no veo que tenga mucho potencial de crecimiento, básicamente se dedica al mantenimiento de sus instalaciones y cada vez tiene más competencia, pero da una rentabilidad muy buena y tener un pequeño porcentaje de esta empresa en cartera puede estar bien (mientras mantenga esta rentabilidad). LLevo esperando mucho tiempo a MAP para comprarla en los 2€ pero visto lo visto no parece que vaya a bajar tanto, así que es posible que que la traiga al redil próximamente.

    Hermano Sergio, yo diversificaría, sin dudarlo. Como dice IB evitas grandes sustos si una (o más de una) de las empresas de tu cartera deja de repartir dividendo, además las que ahora dan más rentabilidad no tienen porque ser las mismas en un futuro, puede que otras empresas del mismo sector se comporten mejor que las que son más rentables en el momento actual.

    Hermano Amosaver, muy bueno el vídeo, me he echado unas risas :D

    Saludos a todos.

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    1. Gracias hermano Kima por tu opinión.

      Con respecto a ZOT la compré porque me gustaron varios puntos:
      1) Empresa sin deuda. Ya de por sí da cierta seguridad.
      2) Da una RPD sobre 6.7% incluyendo la acción que da 1X25.
      3) Es una empresa que pasa por su peor momento. Si recuerdo bien su BPA era 0.45 E/acción, y ahora 0.28, claramente afectada por la burbujita inmobiliaria. En unos años saldremos y pienso que volverá a cifras normales de BPA de 0.3-0.33.
      Considérala un plazo fijo. Yo la tengo como estabilizadora de cartera.

      Técnicamente muy buen aspecto.

      Suerte

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    2. Hermanan Kima, creo que vas a tener tu oportunidad, vete preparándote.

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  13. Hermanos, hoy hay fiesta:

    http://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/noticias/4906824/06/13/El-Nikkei-se-desploma-64-al-cierre-hasta-los-1244538-puntos.html

    Tengo un corto CDF de ibex en 8190.
    Saludos, suerte y que sea dura la caída :).

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    1. Parece que vamos a caer fuerte, de todas formas yo pondría un stop por arriba, para amarrar las ganancias.

      Suerte.

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